Можно ли взыскать долг с физического лица, объявленного банкротом

‌Ранее термин «банкротство» относился только к юридическим лицам, но с 2015 года процедура банкротства возможна и для обычных граждан РФ, поэтому тема взыскания долга с банкрота становится актуальнее с каждым днём.

Физические лица, которые не в состоянии расплатиться по банковским кредитам, микрозаймам, налогам, штрафам, услугам ЖКХ, распискам, судебным решениям и т.д., могут признать себя банкротами. Процедурой занимается арбитражный управляющий, обеспечивающий законность и защиту интересов сторон.

Признаки банкротства физического лица

Процедура банкротства изложена в федеральном законе. На законодательном уровне установлены признаки банкротства физического лица, при наличии которых гражданин обязан подать иск в арбитражный суд — сумма задолженности более 500 тысяч рублей и просрочка по платежам в течение трёх месяцев. Срок подачи иска — 30 дней.

Если физическое лицо в течение этого срока не исполнит обязанность, на него будет наложен штраф, но дело не только в нём: в случае неподачи заявления в суд продолжается начисление процентов и остаются проблемы с банками или коллекторскими службами.

Перед кредиторами стоит вопрос: как взыскать долги с физических лиц, если эти условия не выполнены?

Гражданин имеет право подать иск о своём банкротстве, в этом случае закон не содержит точной суммы долга. Если человек не в состоянии расплатиться по долгам в срок, он может обратиться с иском, если сумма долга не превысила размер, указанный в законе. В этом случае арбитражный суд решает, достаточна ли сумма для возбуждения дела.

Суд учитывает признаки неплатёжеспособности:

• гражданин не в состоянии расплачиваться по долгам;
• физическое лицо просрочило оплату более чем 10% на месяц и более;
• размер долга превышает стоимость имущества.

Гражданин имеет право объявить себя банкротом при наличии проблем, не позволяющих исполнять обязанности по выплате долгов — тяжёлая болезнь, стихийное бедствие, порча собственности.

Долги и текущие платежи физлица, объявленного банкротом

Если сумма задолженности не превышает 500.000 рублей, с заявлением можно обратиться в МФЦ, если превышает — в суд. Если должник выполнит все требования закона, с него спишут долги на любую сумму, кроме некоторых видов обязательств. Чтобы понять, как взыскать долг с банкрота-физлица, заёмщику нужно обратиться в суд, чтобы быть внесённым в реестр кредиторов.

При подаче иска должник должен предоставить ряд документов:

• опись имущества;
• перечень кредиторов;
• размер задолженности, причины возникновения.

Это основной список, возможно, потребуются дополнительные документы. После окончания процесса банкротства можно списать долги, оставшиеся после реализации имущества:

1. Задолженность по займам и кредитам, в том числе проценты, неустойки, штрафы.
2. Долги перед юридическими лицами и гражданами, возникшие по договорам займа и распискам, при оказании услуг, поставок товаров, причинении ущерба и т.д.
3. Налоговые платежи. Налоговая служба оказывает серьёзное влияние на процедуру банкротства, может запретить списать долги по налогам ИП. Есть смысл расплатиться по налогам до подачи исков в суд. Это не относится к текущим обязательствам, возникшим после открытия. Текущие платежи списать после окончания банкротства невозможно.
4. Задолженность по коммунальным услугам.
5. При этом штрафы, выписанные после начала банкротства, списанию не подлежат.

Единственный способ заставить человека вернуть долг — включить долг в реестр требований. Кредитор обязан предъявить документы, подтверждающие наличие долга и размер просрочки.

Есть ряд долгов, которые закон списывать запрещает:

• текущие платежи — налоги, коммунальные платежи, штрафы, обязательства по кредитам, оформленные после возбуждения дело о банкротстве;
• возмещение вреда здоровью и жизни;
• алименты;
• заработная плата и выходное пособие наёмным работникам;
• долги по субсидиарной ответственности.

Физическому лицу может быть отказано в списании долгов в случае его мошенничества, умышленного уклонения от погашения задолженности, противозаконных действий с имуществом.

Проверка человека на банкротство

Прежде чем обратиться в суд о признании физического лица банкротом, необходимо убедиться в том, что против него не начата процедура. Есть несколько способов, как проверить человека на банкротство и долги:

1. Зайти на официальный сайт Федресурса (ЕФРСБ), внести ФИО или ИНН интересующего лица. Можно получить дополнительную информацию: номер дела о банкротстве, регион судопроизводства.
2. Уведомления о банкротстве печатает газета «Коммерсантъ». Искать нужные данные, изучая бумажную версию газеты, долго и неудобно, проще зайти на сайт и выбрать опцию «Банкротства». Для поиска необходимы ключевое слово, ИНН, ОГРН.
3. Картотека дел Арбитражного суда. Информацию можно найти по нескольким запросам — ФИО участника дела о банкротстве, ФИО судьи и наименование Арбитражного суда, номер и дата регистрации дела.

Эти данные помогут определить порядок действий, как забрать у человека долг, если он объявлен банкротом. Чтобы вернуть долги, кредиторы могут самостоятельно возбудить дело о банкротстве либо принять в нём участие, не подавая отдельного иска.

План действий:

• определение вида и характера обязательств – требования по долгам или текущим платежам;
• подготовка документов, подтверждающих наличие долга;
• подача требований в реестр.

Чтобы повысить шансы на получение долга, кредиторы могут самостоятельно проверить имущественное состояние должника, подать заявление о признании недействительными сделок с активами, принять решение о приобретении недвижимости взамен дорогостоящего жилья, выставив его на реализацию. Долги, не списанные в процедуре банкротства, признаются безнадёжными к взысканию.

Внесудебное банкротство осуществляется по упрощённым правилам, отсутствуют процедуры подачи заявления, формирования реестра, реализации активов. У кредиторов меньше прав, чем при рассмотрении дела в арбитражном суде. МФЦ списывает долги таким же образом, как и арбитражный суд.