Как происходит взыскание долга

Долги надо возвращать, однако в реальной жизни может возникнуть ситуация, когда вернуть их проблематично. Например, легко стать должником в условиях кризиса, но это не считается уважительной причиной — вернуть деньги всё равно необходимо. Хорошо, если кредитор и должник могут сами договориться, в какой форме будет произведён возврат. В противном случае придётся прибегнуть к помощи профессионалов, знающих законные способы, как провести взыскание задолженности.

Внесудебное производство

Прежде всего, необходимо попытаться решить вопрос, как взыскать долг, не прибегая к обращению в суд. Если срок погашения задолженности не превышает трёх месяцев, нужно вступить в диалог с должником. Личные и телефонные переговоры могут привести к тому, что должник начнёт вносить платежи. Также можно прибегнуть к рассылке электронных писем и сообщений, личным встречам.

Необходимо подготовить и отправить неплательщику претензию. Это будет сигналом, что кредитор настроен серьёзно и готов обратиться в суд.

Претензию можно написать в произвольном виде, руководствуясь правилами делового документооборота.

В документе необходимо выдвинуть требования о выплате долга и сообщить, что в противном случае — если должник не удовлетворит требования — будет направлено исковое заявление в суд.

Как происходит взыскание долга при обращении в суд

Если договориться с должником о возврате средств не удалось, нужно обратиться в суд. На первом этапе уточните, не возбуждено ли дело о банкротстве должника, в этом случае процедура изменится. Уточните финансовое состояние, наличие судебных процессов, исполнительных производств. Возможно, ситуация такова, что выгоднее отказаться от обращения в суд, чтобы избежать судебных расходов.

Если нужно взыскать долг с физического лица, подавайте иск в суд по месту его регистрации, если с юридического лица или ИП — в арбитражный суд. Составьте иск в письменной форме, укажите данные истца и ответчика, приложите документы, подтверждающие наличие долга.

Дело может быть рассмотрено в порядке:

• приказного производства;
• упрощённого производства;
• по общим правилам искового производства.

Первые два варианта ускоряют процесс, но допустимы не во всех случаях. По итогам судебного разбирательства истец получает исполнительный лист или судебный приказ.

Как взыскать долг по исполнительному листу

Суд вынес положительное решение о взыскании долга в вашу пользу. Решение суда, проведённого в порядке приказного производства, вступает в силу после 10 дней со дня получения копии судебного приказа, в порядке упрощённого производства — через 15 дней, при рассмотрении по общим правилам — через месяц. Взыскать долг по судебному приказу можно так же, как и по судебному решению.

После вступления решения суда в силу передайте в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) исполнительный лист или судебный приказ — вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства.

К заявлению нужно приложить реквизиты банковского счёта взыскателя. Заявление подавайте по месту жительства физического лица. Чтобы взыскать долг с ООО, обращайтесь в ФССП по месту регистрации юридического лица. Предельный срок предъявления исполнительного документа составляет три года.

Что происходит дальше?

Деятельность судебных приставов начинается с проверки имущественного и финансового положения должника. Ему направляют официальный запрос, также приставы обращаются в другие государственные организации для уяснения данных о владении имуществом.

Приставы снимают деньги со счетов, выставляют на продажу арестованное имущество — в качестве уплаты долга могут забрать бытовую технику, мебель, транспортное средство, дорогостоящие предметы.

Как долго судебные приставы взыскивают долги? Им даётся два месяца для получения результатов, но на практике этот срок гораздо дольше.

Максимальный срок, в течение которого должны вернуть деньги после выдачи исполнительного листа или судебного приказа — три года.

Не все могут ждать так долго. Что делать, если приставы не могут взыскать долг? Написать официальный запрос, указав номер дела. Если это не помогло, можно написать жалобу в прокуратуру, суд, приёмную правительства.

Передача права взыскания задолженности

Если не удается взыскать долг по договору, кредитор имеет право передать право взыскания задолженности коллекторскому агентству. Статья 382 ГК РФ законодательно разрешает эту процедуру. Кредитор обязан уведомить должника о передаче. Чаще всего эта практика применима в отношении необеспеченных долгов, которые невозможно погасить за счёт имущества.

Если задолженность не превышает полугода, заключается агентский договор, если задолженность больше года — договор цессии. Коллекторские агентства рассматривают различные варианты и схемы погашения, например, увеличение срока выплаты, перекредитование под более низкий процент, скидки.

Как происходит взыскание через процедуру банкротства

Государственные инстанции и частные кредиторы имеют возможность начать процедуру банкротства без обращения должника. Необходимо подготовить заявление, направить его в арбитражный суд, принять участие в заседании суда. Если процедура банкротства запущена, нужно подтвердить свой статус как кредитора, направить в суд документы, подтверждающие наличие долгов. Однако может возникнуть ситуация, что средств должника недостаточно, чтобы выплатить долги всем кредиторам.