Как взыскать долг по договору займа

Уровень финансовой грамотности граждан России повышается: многие понимают, что давать деньги в долг необходимо, оформив расписку или договор, — чтобы иметь доказательства выдачи займа. Если должник отказывается погасить задолженность, встаёт вопрос, как вернуть долг по договору займа.

Особенности договора займа

Этот вид сделки регулирует статья 808 ГК РФ. В статье указано, что договор займа — это соглашение, при заключении которого одна сторона передаёт другой в собственность деньги или имущество, другая сторона обязуется вернуть эту сумму или имущество, равное по количеству и качеству взятому в долг.

Если сумма займа превышает минимальный размер оплаты труда (МРОТ) не менее, чем в десять раз, договор необходимо заключить в письменном форме. Если заимодавец — юридическое лицо, заключение договора обязательно в письменном виде независимо от суммы. Должна быть подготовлена расписка заёмщика или иной документ, подтверждающий получение им денежной суммы или определённого имущества.

Договор не распространяется на объекты недвижимости, транспорт, имущество, взятое в аренду. Если оформлен целевой договор займа, деньги должны быть затрачены на реализацию цели, указанной в договоре, иначе его можно расторгнуть.

В зависимости от длительности договора выделяют займы:

• краткосрочные — менее чем на год;
• среднесрочные — 1–5 лет;
• долгосрочные — 5–10 лет.

В договоре должны быть указаны стороны, срок и условия возврата денег, ответственность сторон, проценты за использование, иные условия. Заём может быть процентным или беспроцентным, если сумма займа не превышает 5.000 ₽ или если речь идёт о передаче имущества. По умолчанию все остальные договоры считаются процентными.

Как взыскать долг по договору займа во внесудебном порядке

Задолженность может возникнуть как по уважительным причинам, так и из-за недобросовестности со стороны заёмщика. В первом случае проблему можно решить, не обращаясь в суд. Внесудебный порядок предусматривает заключение соглашения между сторонами, заёмщик должен подготовить нотариально заверенное согласие на внесудебный порядок взыскания долга.

Процедура начинается с подготовки и направления досудебной претензии, этот этап нельзя миновать, чтобы отправить претензию в суд. Претензия должна содержать данные сторон, ссылки на контракт, подтверждения нарушения договора. Претензию нужно отправить курьером или по почте заказным письмом с описью вложения. Закон предоставляет 30 дней на рассмотрение претензии. Если согласие не достигнуто, взыскать задолженность можно через суд.

Как вернуть деньги по договору займа через суд

Если кредитор не дал ответ на претензию, нужно обращаться в суд по месту регистрации должника с заявлением. Споры между юрлицами и ИП рассматривают арбитражные инстанции.

Перечень документов:

• договор в письменной форме;
• расписка о передаче денег или имущества;
• расчёт суммы долга;
• досудебная претензия;
• заявление;
• квитанция об уплате госпошлины.

Если сумма долга меньше 500 МРОТ, заявление подаётся в мировой суд, если больше — районный. При необходимости судья будет привлекать свидетелей, требовать предоставления дополнительных документов. В мировом суде дела рассматривают в течение месяца, в районном — двух месяцев.

Решение суда содержит:

• сведения, удовлетворён ли иск;
• сумму к выплате;
• срок погашения задолженности.

Истец может получить исполнительный лист, передать его в службу судебных приставов. Если кредитор имеет данные о счетах и или имуществе должника, он может подать ходатайство судебному приставу о наложении ареста на имущество.

Преимущества обращения к профессиональным юристам

Наличие договора или расписки в получении денег является доказательством задолженности. Ситуация осложняется, если долг взят в иностранной валюте, договор заключён в устной форме, в документе не указана точная сумма. Не всегда суд принимает в сторону истца, он может признать договор не заключенным или ничтожным, оставить иск без удовлетворения.

Ведение дела нужно доверить квалифицированному юристу, это повышает шансы на успех даже в сложных случаях. Наши юристы уже более десяти лет защищают интересы клиентов, имеют в штате профильных специалистов во всех отраслях права.

В компетенцию правозащитников входят:

• консультации;
• аудит документов;
• формирование доказательной базы;
• составление претензий;
• ведение переговоров с должником;
• подготовка исков в суд;
• судебная защита доверителя;
• обжалование приговора в вышестоящих инстанциях;
• контроль исполнительного производства.

Юристы окажут помощь на этапе принудительного взыскания — займутся розыском имущества должника, проконтролируют работу судебных приставов, подадут жалобу на бездействие персонала ФССП. С каждым клиентом заключаем официальный договор, строго соблюдаем требования законодательства. Для получения бесплатной консультации позвоните нам по телефону или оставьте на сайте заявку на обратный звонок.